10 Bank Bangkrut Terbesar yang Pernah Terjadi di AS


bank bangkrut

Bank bangkrut atau mengalami kegagalan dalam mengelola finansial nasabah bukanlah peristiwa yang langka. Kejadian ini secara internasional sangat umum terjadi, sehingga mungkin banyak masyarakat tidak yang tidak terlalu mencermatinya, apalagi lembaga keuangan tersebut berstatus sebagai bank swasta dengan aset kecil. Namun sesekali, bank besar dapat mengalami kebangkrutan sehingga menarik perhatian publik.

Di Amerika Serikat sendiri yang dikenal sebagai negara kaya juga mengalami kasus-kasus bank yang pailit. Menurut catatan sejarah, lebih dari seperti bank Amerika mengalami keruntuhan selama depresi ekonomi hebat pada tahun 1929 silam. Kemudian pada tahun 1933, pemerintah AS mendirikan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) untuk memulihkan kepercayaan masyarakat terhadap sistem perbankan Amerika.

Nah, pada artikel ini akan dipaparkan sepuluh besar kegagalan bank besar di Amerika Serikat terhitung sejak tahun 1933 setelah berdirinya FDIC. Sejak tahun 1933, hanya ada tiga tahun (2005, 2006, dan 2018) yang tercatat tidak ada bank yang mengalami kebangkrutan. Jumlah bank gagal mengalami lonjakan secara signifikan selama krisis ekonomi.

Ada 470 bank yang secara mengejutkan mengalami kebangkrutan pada tahun 1988, kemudian setahun berselang terjadi kasus bank gagal sebanyak 534 bank. Pada tahun 2009 terdapat 288 bank bangkrut, 314 bank di tahun 2010, dan 184 unit bank gagal terjadi pada tahun 2011.

Bagaimana Nasib Para Nasabah?

Kegagalan bank terjadi ketika bank tidak dapat memenuhi kewajibannya kepada deposan dan kreditor. Lalu, bagaimana nasib uang-uang yang ditabungkan oleh para nasabah? Sebagian besar nasabah tidak kehilangan uang mereka ketika bank gagal karena FDIC menjamin simpanan hingga $ 250.000 per orang per jenis akun. Kalau di Indonesia sendiri, jaminan uang nasabah tersebut dijamin oleh LPS (Lembaga Penjamin Simpanan) sebesar maksimal 2 miliar rupiah per nasabah.

Ketika bank berada di ambang kehancuran, FDIC mengambil langkah untuk mengambil kendali atau menemukan bank yang lebih solven untuk mengambil alih. Untuk deposan, ini bisnis seperti biasa. Mereka masih dapat mengakses uang mereka dan menggunakan kartu debit mereka. Jika bank gagal diakuisisi oleh bank lain, pemegang rekeningnya menjadi pelanggan pihak pengakuisisi.

Daftar Bank Bangkrut Terbesar yang Terjadi di Amerika Serikat

Ini adalah sepuluh kegagalan bank terbesar di AS berdasarkan ukuran asetnya pada saat runtuh. Pemeringkatan didasarkan pada data dari FDIC.

1. Washington Mutual (2008), $ 307 miliar

Washington Mutual sejauh ini merupakan kegagalan bank terbesar dalam sejarah AS. Pada tahun 2003, CEO Mutual Washington, Kerry Killinger menyatakan bahwa dalam lima tahun ke depan, Washington Mutual akan melakukan bisnis pada industri simpan pinjam seperti yang telah dilakukan Walmart terhadap bisnis ritel. Namun lima tahun kemudian, Washington Mutual menghilang karena paparannya yang luas terhadap hipotek subprime.

Bank ini terpukul oleh kehancuran real estat dan krisis kredit. Para deposan yang khawatir kemudian menarik $ 16,7 miliar dari bank hanya dalam waktu sembilan hari. Pada bulan September 2008, Kantor federal Thrift Supervision (OTS) mengambil alih Bank WaMu dan menempatkannya dalam kurator dengan FDIC. Washington Mutual memiliki aset $ 307 miliar. JPMorgan Chase kemudian membeli aset perbankan WaMu sebesar $ 1,9 miliar. FDIC tidak harus memasukkan uang dari kantongnya sendiri ke dalam WaMu.

2. Continental Illinois National Bank and Trust (1984), $ 40 miliar

Continental Illinois yang berbasis di San Francisco memiliki perbedaan yang meragukan tentang kegagalan bank terbesar dalam sejarah AS selama lebih dari dua dekade. Bank ini memiliki $ 40 miliar aset ketika runtuh pada tahun 1984. Kejatuhannya sebagian besar disebabkan oleh pembelian kredit macet dari Penn Square Bank yang gagal. Operasi besar-besaran di bank memaksa FDIC untuk mengambil alih kendali. Keruntuhan Continental yang memunculkan konsep “terlalu besar untuk gagal”.

Karena besarnya ukuran dan aset bank, FDIC khawatir kegagalannya dapat menyebabkan ketidakstabilan keuangan nasional. Jadi, ia menanamkan $ 4,5 miliar untuk merekapitalisasi bank. FDIC menawarkan jaminan kepada semua pemegang deposito dan bahkan pemegang obligasi. Regulator mengeluarkan lebih banyak miliaran dolar agar tetap hidup saat mereka mencari mitra merger. Pada tahun 1994, Bank America membeli Continental untuk memperluas kehadirannya di Midwest.

3. First RepublicBank Corp (1988), $ 32,5 miliar

First RepublicBank yang berbasis di Dallas, Texas, memiliki aset senilai $ 32,5 miliar ketika jatuh. Paparannya yang berlebihan terhadap real estat adalah alasan utama di balik kejatuhannya. Bank ini memiliki pinjaman buruk senilai $ 3,9 miliar, lebih dari setengahnya ada di sektor real estat.

Perusahaan membukukan kerugian besar pada 1987, dan meminta bantuan regulator federal untuk menghindari kebangkrutan. Tetapi para penabung yang merasa takut kemudian menarik lebih dari $ 600 juta uang mereka, yang menyebabkan krisis uang tunai. FDIC mengambil kendali bank dan menghabiskan $ 3,9 miliar untuk menutupi kredit macetnya. Pada tahun 1991, Bank Nasional North Carolina membelinya dari FDIC.

4. IndyMac Bank (2008), $ 32 miliar

Pasadena, IndyMac Bank yang berbasis di California adalah salah satu pemberi pinjaman hipotek terbesar di Amerika Serikat. Sebagian besar lembaga keuangan lainnya berinvestasi dalam hipotek subprime, memberikan pinjaman kepada peminjam dengan skor kredit buruk. IndyMac Bank berfokus pada hipotek Alt-A, yang merupakan pinjaman yang diberikan kepada orang-orang dengan nilai kredit bagus tetapi aliran pendapatan tidak dapat diandalkan. Buku pinjamannya membengkak dari $ 22 miliar pada 2003 menjadi $ 90 miliar pada 2006.

Alih-alih menjual hipotek kepada investor, IndyMac menggunakan deposito bank untuk memberikan pinjaman. Ketika pasar real estat runtuh, IndyMac menjadi salah satu kegagalan bank terbesar dalam sejarah AS. Para nasabah menarik sebagian besar uang mereka, yang menyebabkan krisis uang tunai dan menyebabkan kehancurannya. Kegagalan IndyMac menelan biaya FDIC sekitar $ 9 miliar.

bank bangkrut amerika

5. American Savings and Loan (1988), $ 30,2 miliar

Bank American Savings and Loan yang berbasis di Stockton, California berkembang selama tahun 1950-an dan 1960-an di tengah boomingnya pasar real estat California Selatan. Tabungan dan pinjaman menyerap kerugian besar pada 1984 ketika pasar real estat mendingin. Pelanggan yang panik menarik sekitar $ 7 miliar dalam beberapa minggu.

Regulator federal mengambil kendali atas lembaga perbankan tersebut dan menyumbang sekitar $ 5,7 miliar untuk menghidupkannya kembali. Tetapi kondisinya tetap memburuk. Itu adalah kegagalan penghematan terbesar saat itu. Pada tahun 1996, Washington Mutual Bank membeli bank ini sebesar $ 1,2 miliar.

6. Colonial Bank (2009), $ 25 miliar

Colonial Bank yang berbasis di Alabama, memiliki 340 cabang dengan aset lebih dari $ 25 miliar. Bank jatuh pada tahun 2009 karena penipuan besar-besaran yang diatur oleh eksekutifnya sendiri dan kelompok hipotek Taylor, Bean & Whitaker (TBW). Colonial Bank telah membeli lebih dari $ 1 miliar hipotek dari TBW. Khususnya, TBW tidak pernah memiliki hipotek tersebut. FDIC mengambil kendali bank ketika modus penipuan terungkap. Kegagalan Bank Kolonial menelan biaya FDIC $ 2,8 miliar.

7. Bank of New England (1991), $ 21,7 miliar

Bank of New England terbang tinggi di belakang booming pasar real estat. Tapi bank itu menderita kerugian besar ketika pasar real estat jatuh. Krisis credit union di Rhode Island memperburuk keadaan. FDIC mengambil alih Bank of New England dan dua saudaranya bank Maine National Bank dan Connecticut Bank and Trust. Proses penyelamatan likuidasi bank ini dilakukan pada Januari 1991.

8. MCorp (1989), $ 18,5 miliar

Sebanyak 20 bank yang dimiliki oleh MCorp gagal pada tahun 1989 karena eksposur mereka yang tinggi terhadap kredit real estat dan sektor energi yang buruk. MCorp adalah lembaga perbankan terbesar kedua di Texas pada saat itu dengan aset sekitar $ 18,5 miliar. Biaya FDIC sekitar $ 2,8 miliar untuk menutupi kredit macet. Regulator kemudian mengkonsolidasikan semua entitas menjadi satu bank bernama Deposit Insurance Bridge Bank, yang dijual ke Banc One.

9. Anak perusahaan perbankan FBOP Corp (2009), $ 18,4 miliar

Ini adalah salah satu dari banyak korban krisis keuangan 2008. FDIC dan regulator federal lainnya mengambil kendali atas sembilan anak perusahaan perbankan yang berbasis di Oak Park, Illinois, pada Oktober 2009. Anak perusahaan perbankannya diperkirakan memiliki aset $ 18,4 miliar. Semua anak perusahaan perbankan segera dijual ke US Bancorp.

10. Gibraltar Savings and Loan (1989), $ 15,1 miliar

Pada bulan April 1989, regulator federal mengambil kendali atas Bank Gibraltar Savings and Loan dan segera memindahkan CEO James Thayer. Ini adalah salah satu kegagalan bank terbesar saat itu. Bank Gibraltar salah mengelola aset real estat dan sekuritas yang didukung hipotek.

Savi Valley, Gibraltar Savings yang berbasis di California telah menjadi bangkrut dan kekurangan modal. Bank tersebut memiliki aset $ 15,1 miliar dan lebih dari seratus kantor cabang ritel di California, Washington, dan Florida. Akhirnya diakuisisi oleh Security Pacific National Bank.