Apakah anda berencana untuk mengajukan kredit kepemilikan rumah? Bank mana saja yang menawarkan kredit KPR yang kompetitif saat ini? Ketika kondisi keuangan tidak mencukupi untuk membeli rumah secara tunai, maka solusinya adalah dengan cara kredit, melalui program KPR (Kredit Pemilikan Rumah). Kredit Pemilikan Rumah (KPR) adalah produk pembiayaan yang diberikan kepada pembeli rumah dengan skema pembiayaan sampai dengan persentase tertentu dari harga rumah atau properti.
KPR di Indonesia, hingga saat ini masih disediakan oleh perbankan, meskipun sudah ada beberapa perusahaan pembiayaan (leasing) yang juga menyalurkan pembiayaan dari lembaga sekunder pembiayaan perumahan.
Untuk menentukan program KPR terbaik, memang bukanlah perkara yang mudah. Setiap lembaga perbankan menawarkan berbagai program KPR dengan keunggulan dan kekurangan masing-masing. Nah, sebagai perbandingan, mungkin anda bisa mencermati 5 program KPR dari bank-bank nasional berikut ini.
Kredit Rumah Bank BRI
Bank BRI menyediakan dua jenis KPR yakni KPR BRI untuk masyarakat umum, dan KPRS BRI untuk masyarakat berpenghasilan rendah.
KPR BRI
KPR BRI memberikan solusi dan kemudahan dalam memiliki hunian yang anda inginkan.
Keunggulan KPR BRI
- Proses cepat.
- Biaya kredit ringan.
- Jangka waktu sampai dengan 20 tahun.
- Suku bunga kompetitif.
- DP mulai dari 10% *.
- Objek yang dibiayai berupa rumah tinggal, apartemen, condotel, ruko atau rukan.
- Berlaku untuk pembelian (baru/bekas), pembangunan, renovasi atau take over dari bank lain.
Fasilitas KPR BRI
- Pembayaran dapat dilakukan dengan Automatic Fund Transfer (AFT)/Automatic Grab Fund (AGF).
- Asuransi jiwa Kredit serta asuransi kerugian/kebakaran.
Persyaratan KPR BRI
- Mengisi formulir aplikasi KPR BRI.
- WNI cakap hukum.
- Membuka rekening BRItama.
- Usia minimal 21 th/sudah menikah.
- Lokasi tempat tinggal/lokasi bekerja/usaha/praktek debitur di kota dimana KC/KCP berada.
- Melampirkan dokumen kredit (copy KTP, copy KK, NPWP, pas foto suami/istri terbaru, surat keterangan gaji dsb).
KPRS BRI (Kredit Pemilikan Rumah Sejahtera BRI)
Kredit rumah ini ditujukan untuk masyarakat yang memiliki penghasilan rendah (MBR) dengan gaji pokok/penghasilan rata-rata kurang dari 4 juta rupiah.
Syarat Memperoleh KPRS BRI
- Rumah pertama/belum memiliki rumah.
- Belum pernah menerima subsidi perumahan.
- Rumah untuk dihuni.
- Tidak boleh disewakan/dikontrakan/dijual selama 5 tahun pertama
Objek Agunan
- Rumah baru
- Dalam lokasi Developer PKS BRI
- Ready Stock, dilengkapi dengan: PDAM, listrik, jalan, drainase, dan harga maksimum sesuai lokasi.
Suku Bunga dan Jangka Waktu KPRS BRI
Suku bunga yang ditetapkan adalah 5% fixed selama jangka waktu kredit. Jangka waktu maksimal 20 tahun / sesuai batas usia pensiun. Angsuran terjangkau mulai dari Rp. 900 ribuan.
Uang Muka dan Biaya
Uang muka mulai dari 10% (ada juga mulai dari 5% untuk program developer tertentu). Sementara beberapa biaya yang muncul dalam KPRS BRI ini antara lain:
- Provisi sebesar 0,5% dri plafond
- Administrasi sebesar 0,1% dari plafond (maks. Rp. 250.000)
- Notaris = sesuai ketentuan
- Biaya asuransi, mencakup: asuransi jiwa (free); asuransi kebakaran (free); dan asuransi kredit (free).
Maksimal angsuran = (50% x Take Home Pay) – Angsuran pinjaman lainnya. Tidak diperkenankan untuk pelunasan maju selama 5 tahun. Denda/Penalty sebesar 50% dari suku bunga yang berlaku dihitung dari tunggakan. Untuk informasi lebih rinci dan terkini, anda bisa mengunjungi situs Bank BRI.
Kredit Rumah Bank Mandiri
Bank Mandiri sebagai salah satu bank terbesar di Indonesia juga menyediakan produk KPR yang diberi nama Mandiri KPR. Mandiri KPR adalah kredit pemilikan rumah dari Bank Mandiri yang diberikan kepada perorangan untuk keperluan pembelian rumah tinggal/apartemen/ruko/rukan yang dijual melalui developer atau non developer.
Keunggulan Fitur Maandiri KPR
Mandiri KPR memiliki beragam fitur yang dapat dipilih sesuai kebutuhan Anda, yaitu :
- Mandiri KPR Duo
Adalah fasilitas Mandiri KPR yang dipergunakan untuk pembelian rumah tinggal/apartemen/ruko dengan kondisi baru di proyek developer sekaligus pembelian mobil/motor/furniture/home appliances. - Mandiri KPR Take Over
adalah fasilitas Mandiri KPR yang dipergunakan untuk pemindahan fasilitas kredit sejenis dari bank lain dan dapatkan dana tambahan untuk berbagai keperluan konsumtif. - Mandiri KPR Flexible
adalah fasilitas Mandiri KPR yang dipergunakan untuk keperluan pembelian rumah tinggal/ruko/rukan/apartemen dengan sistem pembayaran angsuran yang fleksibel yaitu tersedianya rekening flexible (revolving) selama jangka waktu tertentu atas sebagian tertentu dari limit kredit yang diperoleh. - Mandiri KPR Angsuran Berjenjang
adalah fasilitas Mandiri KPR yang diperuntukkan hanya bagi karyawan/pegawai untuk keperluan pembelian rumah yang memberikan keringanan berupa penundaan pembayaran sebagian angsuran pokok sampai tahun ke-3, sehingga pada tahun ke-4 angsuran kembali normal.
Keuntungan Mandiri KPR
Keuntungan yang ditawarkan oleh Mandiri KPR antara lain: Suku bunga kompetitif, proses cepat dan mudah, uang muka ringan, jangka waktu fleksibel hingga 15 tahun. Selain itu, Bank Mandiri telah bekerjasama dengan lebih dari 700 proyek developer di seluruh Indonesia dan tersedia berbagai program menarik untuk di proyek-proyek tersebut.
Persyaratan Pengajuan Mandiri KPR
- Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia.
- Umur minimal 21 tahun, pada saat kredit berakhir maksimal 55 tahun (pegawai) dan maksimal 60 tahun (profesional/wiraswasta).
- Memiliki Pekerjaan dan Penghasilan Tetap sebagai pegawai tetap / wiraswasta / profesional dengan masa kerja/usaha minimal 1 tahun (pegawai) atau 2 tahun (profesional/wiraswasta).
- Melampirkan dokumen-dokumen yang dibutuhkan, diantaranya: asli formulir aplikasi diisi dengan lengkap dan benar; Copy KTP Pemohon & suami/istri; Copy Surat Nikah/Cerah (bagi yg telah menikah/cerai); Copy Kartu Keluarga; Copy rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir; Copy NPWP Pribadi ; Asli slip gaji terakhir/ Surat keterangan penghasilan dan surat keterangan jabatan (khusus pegawai); Copy neraca laba rugi/informasi keuangan terakhir (khusus profesional dan wiraswasta); Copy Akte Pendirian Perusahaan dan ijin-ijin usaha (khusus wiraswasta); Copy ijin-ijin praktek profesi (khusus profesional); dan Copy dokumen kepemilikan agunan : SHM/SHGB, IMB & PBB.
Suku Bunga dan Biaya-biaya
Mandiri KPR suku bunga ditetapkan sebesar: Eksisting 13,25% p.a eff (floating). Adapun biaya-biaya lain yang ditimbulkan meliputi: provisi, administrasi, premi asuransi (jiwa dan kerugian), biaya transaksi agunan, biaya notaris, biaya balik nama dan biaya pengikatan agunan. Untuk informasi lebih lengkap dan terbaru, silakan kunjungi situs Bank Mandiri.
Kredit Rumah BCA
Ingin punya rumah pribadi, tapi bimbang karena dana belum mencukupi? Bank BCA hadir dengan solusi fasilitas peminjaman Kredit Pemilikan Rumah BCA (KPR BCA) untuk pembelian rumah atau ruko dalam kondisi baru maupun bekas (second).
Juga tersedia fasilitas untuk renovasi rumah dan kebutuhan lainnya di KPR BCA. KPR terbaik adalah KPR yang dapat memberikan solusi tepat sesuai kebutuhan. Kenali kebutuhan Anda, lalu pilih produk yang membuat Anda nyaman! Ada tiga jenis pilihan KPR yang disesuaikan dengan kemampuan finansial anda, yakni:
- FIX 1-2 tahun, Pelunasan Tanpa Penalti
Dengan produk ini, dapatkan kepastian bunga selama 1-2 tahun Pertama dan bebas penalti saat Anda ingin melunasinya. - Fix 3 atau 5 Tahun: Kepastian Nilai Suku Bunga
Bunga tetap selama 5 tahun cocok untuk Anda yang menginginkan kepastian angsuran per bulannya. Ketika masa FIX selesai, KPR BCA memastikan bunga tetap stabil sehingga tidak memberatkan angsuran Anda. - FIX & CAP Kombinasi yang memberikan dan kepastian Suku Bunga
Selama 5 tahun, Anda diberikan kombinasi bunga yang tetap dan bunga maksimal.
Keunggulan produk KPR BCA
Bebarapa poin penting yang menjadi nilai lebih dari KPR BCA, antara lain:
- Banyak Pilihan Suku Bunga dan Fitur sesuai kebutuhan.
- Angsuran ringan dengan suku bunga floating rendah dan stabil.
- Bebas penalti (kecuali untuk Suku bunga dalam masa Fix 3 thn, 5 thn, Fix & Cap).
- Suku Bunga Fix & Cap kenaikan bunga terkendali, setelah masa Fix takkan melebihi suku bunga Cap.
- Dapat melakukan Top Up Pinjaman dengan jaminan yang sama dengan pinjaman pertama, selama ketentuan LTV (Loan to Value) masih mencukupi.
- Bekerjasama dengan banyak rekanan Developer.
Syarat dan Ketentuan KPR BCA
Selalu ada jalan untuk membuat impian jadi nyata. Anda bisa mendapatkan dana tunai untuk pembelian rumah idaman dengan persyaratan mudah. Untuk memperoleh bantuan kredit pemilikan rumah dari Bank BCA, ada beberapa persyaratan dan ketentuan yang wajib dipenuhi antara lain:
- Pemohon adalah WNI berusia minimum 21 tahun/telah menikah, berstatus karyawan tetap, pengusaha, atau profesional.
- Telah bekerja/berusaha: untuk karyawan lama bekerja minimal 1 tahun di perusahaan yang terakhir atau total pengalaman kerja minimal 2 tahun. Sementara untuk pengusaha dan profesional lama berusaha/profesi minimal 2 tahun di bidang yang sama.
- Usia maksimal saat kredit berakhir adalah 55 tahun untuk karyawan; dan 65 tahun untuk pengusaha/profesional.
- Perhitungan angsuran dari penghasilan kotor (diperbolehkan gabungan suami-istri).
- Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker’s clause.
- Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan).
- Pembayaran angsuran secara auto debet dari rekening Pemohon yang bersangkutan di BCA.
- Melengkapi persyaratan dokumen, mencakup: fotocopy KTP pemohon, fotocopy KTP suami/istri, fotocopy kartu keluarga, fotocopy akte nikah/cerai, fotocopy NPWP pemohon, fotocopy SPT/PPh21, fotocopy SIUP – TDP – akta pendirian perusahaan – (khusus pengusaha), fotocopy izin praktik – (khusus profesional), asli slip gaji / surat keterangan penghasilan – (khusus karyawan), surat keterangan atau rekomendasi perusahaan – (khusus karyawan), fotocopy rekening koran atau tabungan 3 bulan terakhir, dan asli pernyataan mengenai kredit pemilikan properti atau kredit beranggunan properti yang sedang diajukan atau dimiliki.
Penting untuk diketahui, bahwa seperti produk KPR lainnya yang memakai sistem bunga floating (mengambang), setelah periode bunga Fix berakhir, maka suku bunga yang akan berlaku adalah bunga Floating (bunga mengambang), yang mana besaran bunga akan berubah-ubah sesuai dengan suku bunga yang berlaku saat itu. Perubahan suku bunga akan mempengaruhi besarnya angsuran yang harus dibayarkan. Untuk informasi lebih detail terkait KPR BCA, bisa anda lihat di situs Bank BCA.
Kredit Rumah BNI
Untuk kredit kepemilikan rumah, BNI memiliki produk berupa BNI Griya. BNI Griya adalah fasilitas kredit untuk pembelian rumah tinggal, apartemen, rumah susun, ruko/rukun, rumah peristirahatan (villa), dan pembelian kavling/tanah matang di real estate yang konstruksinya dibiayai oleh BNI. Produk BNI Griya juga untuk pembangunan/renovasi, refinacing, dan take over.
Fasilitas minimal kredit Rp 15 juta dan maksimal Rp 5 miliar. Manfaat yang ditawarkan antara lain: bebas memilih lokasi rumah / kavling idaman; fleksibel, jangka waktu pembayaran maksimal 20 tahun atau disesuaikan dengan kemampuan pembayaran.
Persyaratan BNI Griya
- Warga Negara Indonesia (WNI)
- Berpenghasilan tetap, masa kerja minimal 2 tahun.
- Usia minimal 21 tahun dan pada usia 55 tahun kredit harus sudah lunas, khusus pensiunan usia 65 tahun kredit sudah lunas.
- Self financing minimal 10% dari harga tanah berikut rumah yang akan dibiayai dan self financing dapat berupa tanah yang telah dimiliki.
- Mengisi formulir dan melengkapi dokumen penunjang.
Dokumen yang harus disediakan oleh pemohon kredit, antara lain: fotocopy KTP (suami/istri), fotocopy Kartu Keluarga, fotocopy surat nikah (bila telah menikah), fotocopy NPWP Pribaadi / SPT PPh 21 (apabila kredit di atas Rp 50 juta), fotocopy rekening 3 bulan terakhir, dan asli surat keterangan kerja dan slip gaji (khusus pegawai tetap dan profesional). Untuk informasi lebih lengkap bisa mengunjungi situs Bank BNI.
Kredit Rumah BTN
Bank Tabungan Negara (BTN) memiliki sejumlah produk untuk kredit pemilikan rumah, apartemen, dan sejenisnya. Setidaknya ada 4 pilihan produk yang disediakan oleh BTN guna memenuhi kebutuhan kepemilikan rumah, yakni KPR BTN Subsidi, KPR BTN Platinum, KPA BTN, Kredit Bangun Rumah, dan TBUM Bapertarum.
KPR BTN Subsidi
KPR BTN Subsidi adalah kredit pemilikan rumah program kerjasama dengan Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat dengan suku bunga rendah dan cicilan ringan dan tetap sepanjang jangka waktu kredit, terdiri atas KPR untuk pembelian rumah tapak dan rumah susun. Keunggulan yang ditawarkan oleh produk KPR BTN Subsidi antara lain: suku bunga 5 % fixed sepanjang jangka waktu kredit, uang muka mulai dari 1%, jangka waktu maksimal s.d. 20 tahun, dan perlindungan asuransi jiwa dan asuransi kebakaran.
KPR BTN Subsidi diperuntukkan bagi warga negara Indonesia yang belum memiliki rumah dan belum pernah menerima subsidi pemerintah untuk pemilikan rumah. Selain itu, gaji/penghasilan pokok tidak melebihi Rp. 4 juta untuk Rumah Sejahtera Tapak dan Rp. 7 juta untuk Rumah Sejahtera Susun.
KPR BTN Platinum
KPR BTN Platinum adalah kredit pemilikan rumah dari Bank BTN untuk keperluan pembelian rumah dari developer ataupun non developer, baik untuk pembelian rumah baru atau second, pembelian rumah belum jadi (indent) maupun take over kredit dari Bank lain. Beberapa keunggulan dari produk ini adalah suku bunga kompetitif, jangka waktu sangat flexible sampai dengan 25 tahun, dan perlindungan asuransi jiwa kredit, asuransi kebakaran, dan gempa bumi.
KPA BTN
KPA BTN adalah kredit pemilikan apartemen dari Bank BTN untuk keperluan pembelian apartemen, baik untuk pembelian baru atau second, pembelian apartemen belum jadi (indent) dan take over kredit dari Bank lain. Keunggulan yang ditawarkan KPA BTN antara lain: suku bunga kompetitif, proses cepat dan mudah, jangka waktu sangat flexible s.d. 15 tahun, dan perlindungan asuransi jiwa kredit, asuransi kebakaran, dan gempa bumi.
TBUM BAPERTARUM
BANTUAN TABUNGAN & UANG MUKA PERUMAHAN BAGI PNS. BTN bersama Bapertarum-PNS memberikan fasilitas kemudahan kepada PNS Golongan I, II, III, dan IV yang mengajukan KPR BTN Sejahtera, dengan pilihan: Bantuan Tabungan Perumahan (BTP) atau Tambahan Uang Muka Perumahan (TBUM).